Wat is een wederbeleggingsvergoeding?
De wederbeleggingsvergoeding is een tegenprestatie die kredietgevers aanrekenen voor het verlies aan rente-inkomsten wanneer een lening vervroegd wordt afbetaald. Dit kan het geval zijn bij:
- Gehele vervroegde terugbetaling: Het volledige openstaande saldo wordt in één keer afgelost.
- Gedeeltelijke vervroegde terugbetaling: Een deel van de lening wordt vervroegd afgelost.
Deze vergoeding is wettelijk geregeld in België en verschilt naargelang het type lening.
Wanneer betaal je een wederbeleggingsvergoeding?
1. Bij volledige vervroegde terugbetaling
Een volledige vervroegde terugbetaling betekent dat je het volledige openstaande saldo van je lening in één keer aflost vóór het einde van de looptijd. Dit gebeurt vaak in de volgende situaties:
- Bij verkoop van een woning: Je lost de hypotheeklening volledig af met de opbrengst van de verkoop.
- Bij herfinanciering: Je herfinanciert de huidige woonlening en sluit een nieuwe lening af bij een andere kredietverstrekker.
- Bij ontvangen van een grote(re) geldsom: Je krijgt een erfenis of een schenking waardoor je de woonlening terugbetaalt. Of je krijgt een eindejaarspremie of vakantiegeld voor de terugbetaling van een klein resterend saldo bij een persoonlijke lening
2. Bij gedeeltelijke vervroegde terugbetaling
Bij een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling los je een deel van je lening vervroegd af. Dit kan bijvoorbeeld met spaargeld, een erfenis of een bonus. In dit geval wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend over het vervroegd afgeloste bedrag, niet over het volledige saldo.
Hoe verschilt de wederbeleggingsvergoeding per type lening?
Hypothecaire leningen
- Berekening: Maximaal drie maanden intrest op het vervroegd terugbetaalde bedrag.
Consumentenkredieten
- Berekening:
- 1% van het terugbetaalde bedrag als de resterende looptijd >1 jaar.
- 0,5% van het terugbetaalde bedrag als de resterende looptijd <1 jaar.
Investeringskredieten
- Berekening: Vaak gebaseerd op funding loss, waarbij de vergoeding de verwachte intresten tot de laatste vervaldag omvat. Voor investeringskredieten onder de 2 miljoen is de kredietgever verplicht maximaal 6 maanden intresten aan te rekenen.
Uitzonderingen: Wanneer betaal je géén wederbeleggingsvergoeding?
Je hoeft geen wederbeleggingsvergoeding te betalen in de volgende situaties:
- Bij standaard aflossingen: Wanneer je de lening terugbetaalt volgens de afgesproken looptijd en voorwaarden. Op eindvervaldag dus.
- Bij specifieke acties van kredietverstrekkers: Sommige banken organiseren soms commerciële acties waarbij de vergoeding geheel of gedeeltelijk wordt kwijtgescholden.
Hoe kun je je voorbereiden op een wederbeleggingsvergoeding?
- Vraag een simulatie aan
Vraag een afrekening aan en laat je kredietverstrekker een berekening maken van de wederbeleggingsvergoeding, zodat je een goed beeld hebt van de kosten. - Bereken de voordelen van vervroegde terugbetaling
Overweeg of de besparing op intresten groter is dan de wederbeleggingsvergoeding. - Laat je adviseren door een kredietmakelaar
Een expert zoals Credishop kan je helpen om de financiële impact van vervroegde terugbetaling te evalueren en alternatieven te overwegen.
Conclusie
Je betaalt een wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde terugbetaling van je lening, zowel volledig als gedeeltelijk. De exacte berekening hangt af van het type lening en de resterende looptijd. Hoewel deze vergoeding niet te vermijden is, kun je je er goed op voorbereiden door simulaties te maken en professioneel advies in te winnen.
Wil je weten wat een wederbeleggingsvergoeding betekent voor jouw situatie? Neem contact op met de experts van Credishop voor een vrijblijvend gesprek.
Contacteer ons